Un seguro de baja laboral o seguro de incapacidad temporal te permite como asegurado percibir un subsidio en caso de que sufras un accidente o enfermedad que te impida desarrollar tu actividad profesional. Este subsidio es complementario a la prestación recibirías de la Seguridad Social en caso de baja médica. Las causas del accidente o enfermedad pueden ser laborales o no, siempre que te incapaciten temporalmente para desarrollar tu trabajo.
Seguro de baja laboral
En el caso de los autónomos estos seguros son de gran utilidad para afrontar situaciones en las que una enfermedad o un accidente paralizan el desarrollo de la actividad profesional. Este colectivo es especialmente vulnerable, sobre todo entre aquellos autónomos que cotizan por la base mínima que son el 88% del total.
Sobre el seguro de baja laboral
Sobre el seguro de baja laboral:
Un seguro de baja laboral temporal tiene como cobertura principal indemnizarte por baja diaria. Además de esta garantía principal dependiendo de la compañía aseguradora y el tipo de póliza puede incluir otras coberturas opcionales que pueden resultar interesantes.
Los dos tipos de seguros de baja laboral son el baremado y el no baremado. Es importante conocer que el seguro no baremado es más caro que el baremado..
- Seguro de baja laboral baremado: En este caso recibirás tu indemnización por un número determinado de días según un baremo fijo que determina la póliza. Pero podrás decidir la cuantía diaria de la indemnización. La prima será más alta cuanto mayor sea esa indemnización diaria.
- Seguro de baja laboral no baremado En este caso también podrás decidir cuál será la indemnización diaria a recibir, sin embargo los días de duración de la indemnización no se rigen bajo ningún baremo. La duración del subsidio del seguro cubre todos los días de tu baja hasta que el alta se haga efectiva. Por lo tanto en este caso si es necesaria una baja efectiva tramitada ante la Seguridad Social. Este tipo de seguros resultan más caros.
Las coberturas básicas del seguro de Baja Laboral son:
- Indemnización por baja diaria por enfermedad
- Indemnización por baja diaria por Accidente
*Las coberturas básicas pueden variar en función de la compañía aseguradora.
Las coberturas opcionales del seguro de Baja Laboral son:
- Indemnización por hospitalización
- Parto
- Fallecimiento
- Invalidez permanente absoluta
*Las coberturas opcionales pueden variar en función de la compañía aseguradora.
La franquicia en el seguro de baja laboral:
La franquicia de un seguro de baja laboral es el periodo de días entre que se produce el siniestro y la compañía paga a indemnización. Cuanto mayor sea ese periodo (franquicia) menor será la prima de tu seguro. Cuando se calcula el subsidio hay que restar al número total de días de baja la franquicia. Por ejemplo si se establece como tiempo de indemnización 20 días, y contratas una franquicia de 5 días, tan sólo recibirás subsidio durante 15 días, pero el precio de tu seguro será menor.
Ventaja fiscal del Seguro de Baja Laboral para autónomos
Con la contratación de tu seguro, si eres autónomo o profesional liberal podrás deducirlo como gastos de tu actividad económica, hasta un máximo de 500 euros por persona. Eso sí, solo si tu sistema de tributación en IRPF es de trabajador por cuenta propia en régimen de tributación por rendimientos profesionales en estimación directa.
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